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远离降额封卡,你知道多少?

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发表于 2017-11-24 16:29:25 |显示全部楼层
信用卡风控
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  使用信用卡的时候莫名其妙被银行降额了,又或者是信用卡被限制交易,出现这样的结果就这意味着你的信用卡被银行风控了。
  信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制,信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。
  信用卡被风控前,有可能会收到一条这样的短信:
    “尊敬的客户,您X行的信用卡近期存在风险交易,谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施,以保障信用卡安全。”
  不过,大多数银行信用卡被风控表现各不相同:
  比如说交通银行,一旦怀疑你的信用卡有风险交易,没有任何征兆就直接降额、封卡。

  比如说招商银行,要是你的信用卡没有临时额度了,很有可能就被银行风控了。

  比如说建设银行,要是你的临时额度到期,再申请被银行拒绝,十有八九是被风控了。

  比如说光大银行,会给你发上述类似警告短信,表示你的信用卡正处于银行风控当中。

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  什么行为容易被风控

  1.经常逾期还款或长期欠款不还

  经常逾期还款,银行会认为持卡人不具备按时还款的能力,则降低其授信额度。

  长期欠款不还,谁还愿意借钱给你?为了防止持卡人继续拖欠更多的钱,银行会降低其额度,甚至冻结信用卡。

2.信用卡账户异常

当信用卡产生一笔境外可疑交易,高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的刷卡记录时,银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,或者经由持卡人申请为持卡人降低信用卡额度,以防止盗刷行为。

3.信用卡疑似进行风险交易

信用卡交易触发了银行或支付机构风险交易评估标准。比如:

  (1) 刷卡时间太早:早上9点之前刷卡。按照常理来说,大部分店铺这个时间点还没有开门;

  (2)刷卡时间太晚:晚上10点刷卡。按照常理来说,大部分店铺这个时间已经关门了;

       (3) 刷整数且有规律;

  (4) 刷封顶费率的POS机;

  (5)同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易:这样操作无论成功与否,包括查余额,容易引起银行怀疑;

  (6) 一笔刷完所有的额度:额度如果是几万,1笔就刷完,银行当然怀疑你喽;

  (7)一次性还款又一次性刷出来:特别是到还款日还进去,又一次性刷出来。

       (8)经常在同一台pos机上刷卡

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银行信用卡风控的使命就是拦截风险交易,确保银行资金的安全性和盈利能力。

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